Процедура банкротства для физических лиц

C 2015 года российское законодательство позволяет физическому лицу объявить себя банкротом. Процедура банкротства физических лиц помогает решить финансовые трудности, и избавиться от долгов при полной неплатежеспособности.

За 3 года действия закона «О банкротстве физических лиц» процедуру начали 69 300 россиян, что составляет 9,7% от числа потенциальных банкротов. Перед тем, как подать заявление, стоит знать, как объявить себя банкротом и последствия для должника.

Из статьи вы узнаете:

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Суть банкротства гражданина РФ заключается в официальном признании своей несостоятельности и неплатежеспособности. Благодаря закону, физические лица могут официально заявить и уведомить банковские структуры, когда не могут справиться с долговой нагрузкой.

Особенность процедуры – факт банкротства должен быть подтвержден в судебном порядке. Процедура признания банкротом физического лица проходит в несколько этапов:

  1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО) для ведения дела о банкротстве. У инициатора процесса есть право обратиться в любую аккредитованную организацию, которая самостоятельно сможет назначить управляющего в данном деле. Когда у должника нет ценного имущества, с продажи которого управляющий получит 7%, найти ведущего специалиста будет сложно. Если в течение 3 месяцев финуправляющий найден не будет, заявление возвращают должнику.
  2. Составление искового заявления в арбитражный суд.
  3. Сбор документации. Документы можно собрать самостоятельно или поручить это юридической фирме. Если бумаги будут собирать юристы, нужно составить доверенность и заплатить деньги за работу.
  4. Подача документов в арбитражный суд. Исковое заявление может быть подано по месту жительства должника. При рассмотрении заявления в суде, возможны 3 варианта исхода событий:
  • заявление может быть признано необоснованным по ряду причин: требования кредитора уже удовлетворены, требования заимодавца необоснованны, должник не подходит под признаки банкротства и т.д.;
  • заявление могут оставить без рассмотрения, если другой субъект взаимоотношений между сторонами уже подал иск в суд о признании физического лица банкротом;
  • заявление могут признать обоснованным.
  1. Реструктуризация задолженности. Это попытка восстановить платежеспособность должника. На этой стадии еще можно отказаться от банкротства и вернуть долги кредитору небольшими платежами. При реструктуризации должник будет выплачивать заимодавцу долг по мере своих возможностей в соответствии с утвержденным планом.
  2. Продажа имущества должника. Эта стадия процедуры возможна, если суд отклонил план реструктуризации задолженности или удовлетворил ходатайство инициатора процедуры о немедленной реализации имущества банкрота. Такое возможно, если у должника нет дохода, с помощью которого будет погашаться задолженность.

Всю процедуру по реализации имущества от начала и до конца ведет финуправляющий, поэтому должник здесь бесправен. Он может только подать заявление в суд о своем несогласии с принятыми мерами воздействия. Управляющий самостоятельно распоряжается всем имуществом банкрота: акциями, долями в компаниях, деньгами и т.д.

Суд может ограничить передвижение должника и запретить ему на время выезжать за границу, пока процедура не будет завершена.

Закон о банкротстве физических лиц

Получить статус банкрота можно на основании ФЗ №127 от 26.10.2002 «О несостоятельности». Нормативный документ состоит из 12 глав и 233 статей.

В законе прописано понятие банкротства, права должника и кредитора в процессе судебного дела. Основные статьи, которые относятся к физическим лицам:

  1. Статья 6. Признать физлицо банкротом можно только по решению арбитражного суда.
  2. Статья 8. В зависимости от обстоятельств, процедура признания банкротства может быть право должника или обязанностью.
  3. Статья 33. Заимодавец может обратиться в суд только по строго ограниченным основаниям.
  4. Статья 158. Суд может принять решение о реструктуризации долга, но возможен факт заключения мирового соглашения.
  5. Статья 213.26 и 213.27. Банкротство ведет к реализации имеющегося имущества должника. После погашения долга за счет врученных средств, гражданин должником больше не считается.

Обновленная редакция закона четко прописывает этапы и порядок процедуры банкротства физлица.

Судебная практика

На практике арбитражный суд рассматривает дело о банкротстве физлица в индивидуальном порядке. Учитывают доходы банкрота, его семейное положение, болезни и т.д. Весь процесс занимает довольно длительное время – на 1 год и более.

Первые судебные решения были вынесены в ноябре 2015 года. С каждым годом все больше граждан решают признать себя банкротами. Такой процесс могут инициировать как сами должники, так и кредиторы.

Закон о банкротстве работает. В доказательство приведем один пример:

В 2017 году суд рассмотрел дело женщины из Свердловской области, которая к моменту обращения задолжала порядка 750 000 рублей. Так как женщина находилась уже в пожилом возрасте, она привлекла к процедуре банкротства юристов. На тот момент у должницы было всего 250 000 рублей, и больше никаких средств и возможностей найти еще. К тому же за ней был закреплен старый автомобиль Волга, который уже не ездил. Судом было принято решение о том, что реструктуризация долга здесь невозможна, поэтому управляющему было поручено распродать имущество должницы в течение полугода. В итоге удалось получить около 22500 рублей за старый автомобиль, сданный на металлолом. Женщина погасила долги первой и второй очереди. По итогу дело о банкротстве завершилось, а женщине списали долг в размере 550 000 рублей.

Условия банкротства физического лица

Должник может инициировать себя банкротом как самостоятельно, так и в обязательном порядке. Чтобы запустить процесс, нужно соответствовать следующим условиям, прописанным в законе:

  • Иметь общую задолженность перед кредитором, налоговым органом или другими физлицами в сумме более 500 000 рублей.
  • Стоимость имущества должника меньше его долга.
  • Должник не исполняет свои обязательства перед кредитором более 90 дней.

Также обязательным условием признания несостоятельности физического лица является отсутствие источника дохода, который позволил бы оплачивать обязательства и долги.

Как подать заявление

Подать заявление о несостоятельности может сам должник или его кредиторы, уполномоченные органы по взысканию задолженности. Закон о несостоятельности физического лица гласит о том, что гражданин обязан обратиться с заявлением в суд, если при погашении обязательств перед одним кредитором, он не в силах погашать долги другого заимодавца. На это отводят 30 дней с того момента, когда должник узнал об этом. За нарушение данного предписания налагается штраф в размере 3000 рублей. К ответственности должника будет привлекать налоговый орган.

Заявление может быть подано гражданином самостоятельно, если он:

  • отвечает всем признакам неплатежеспособности,
  • не в состоянии исполнять кредитные обязательства.

Заявление может быть подано по месту жительства банкрота. Госпошлина составляет 300 рублей. Вместе с заявлением нужно предоставить пакет документов, необходимый для ведения дела.

В заявлении должны быть указаны:

  • сведения о заявителе;
  • данные по долгам (суммы и длительность просрочек);
  • сведения о кредиторе;
  • данные об имеющемся имуществе должника;
  • причины, по которым должник не может выполнить требование заимодавца;
  • наименование СРО, который назначит управляющего;
  • данные о внесении авансового платежа в размере 25 000 за оплату работы управляющего.

Скачать образец искового заявления о банкротстве физического лица.

Список документов для банкротства

документы на банкротство

Необходимые документы для инициирования процедуры:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • ИНН и СНИЛС.
  • Выписка с лицевого счета. Запросить можно в ПФР по месту жительства, либо заказать через портал госуслуг.
  • Документы, подтверждающие социальный статус: свидетельство о браке, о рождении детей, о разводе.
  • Если был заключен брачный договор, его необходимо предоставить.
  • Справка об имеющихся хронических или серьезных заболеваниях, справка об инвалидности.
  • Документ, подтверждающий отсутствие статуса ИП или выписка из ЕГРИП. Получить можно в ФНС по месту прописки. Действует документ всего 5 дней.
  • Документы, подтверждающие задолженность: кредитные договора, справки о сумме задолженности, справки о задолженности по коммунальным платежам, о задолженности перед ФНС или ПФР и т.д.
  • Справка о сумме дохода за последние 3 года. Получить можно у работодателя или в ФНС.
  • Если должник вышел на пенсию, необходима справка о размере пенсии за последние 3 года. Получить можно в ПФР.
  • Выписки по банковским счетам за 36 месяцев.
  • Бумаги, подтверждающие наличие недвижимости или автомобиля: ПТС, свидетельство о праве собственности на квартиру, дома и т.д.
  • Квитанция об оплате государственной пошлины.

Документы нужно приложить к заявлению.

Последствия для должника и плюсы банкротства

Граждане могут пытаться ввести суд в заблуждение и инициировать процедуру банкротства  без видимых на то причин.

  • Штраф при выявлении данного факта – от 1000 до 3000 рублей.
  • Если будет выявлен факт злостного нарушения закона о банкротстве, возможно лишение свободы до 6 лет.

Имущество физлица, признанного банкротом, подлежит обязательной реализации. Статус банкрота будет сохранен за гражданином на протяжении 5 лет. Это означает, что он сможет открывать новые расчетные и лицевые счета в банках, занимать высокие должности в организациях, выезжать за пределы РФ.

На протяжении всего срока ведения дела, должник лишается права совершать сделки по купле-продаже недвижимости и самостоятельно распоряжаться собственными деньгами. Все банковские карты будут переданы финуправляющему.

Кроме недостатков признания несостоятельности, есть ряд преимуществ:

  • Долг перед кредитором будет заморожен, на него не будут начисляться штрафы, пени и неустойка.
  • Официальный статус банкрота ограждает должника от нападок кредитора и коллекторских агентств.
  • Если воспользоваться реструктуризацией долга, можно уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок выплаты.
  • В случае смерти должника, процедура банкротства может быть инициирована после его смерти. Это освободит наследников от долговых обязательств при принятии наследства.

Как проверить банкротство

Проверить банкротство граждан можно 2 способами:

  • при помощи картотеки арбитражных дел (КАД);
  • через единый реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Картотека арбитражных дел

Чтобы проверить человека нужно:

  1. Зайти на главную страницу сайта КАД, ввести фамилию должника и наименование арбитражного суда в поле «Поиск должника».
картотека арбитражного суда
  1. В верхнем меню выбрать пункт «Банкротство».
картотека арбитражного суда результаты

Если гражданин будет найден в базе, появятся все судебные решения данного дела, и связанные с ним документы.

картотека арбитражного суда решение

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Здесь публикуют сообщения о собрании кредиторов, отчеты финуправляющего, и сведения о процедуре ведения банкротства.

Чтобы узнать о должнике, нужно зайти на страницу ЕФРСБ, затем ввести ФИО гражданина, и нажать кнопку поиска. Если сведения есть в базе, появится вся информация о процедуре банкротства, о решении суда и его исполнении.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Стоимость процедуры

Процедура банкротства не бесплатна. Она включает в себя такие расходы:

  • Оплата государственной пошлины – 300 рублей.
  • Вознаграждение управляющему – 25000 рублей. Сумма вносится на депозит суда, в процессе подачи иска. Средства будут выплачены управляющему после завершения процедуры.
  • Публикация сведений в газете «Коммерсантъ» — 7000 рублей.
  • Публикация в ЕФРСБ – 402,5 рубля.
  • Почтовые расходы около 4000 рублей.

Итоговая сумма по всему процессу может составлять 30000-40000 рублей. На практике, эта сумма часто превышает 100 000 рублей.

Задумайтесь:

Учреждения работали бы превосходно, если бы не посетители. СОВИ Альфред
 

Комментарии Вконтакте


Оставить комментарий

(*) Обязательно, Ваш электронный адрес не будет опубликован